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La inteligencia artificial está transformando a la industria financiera

La inteligencia artificial está transformando a la industria financiera

Transformacion digital

La inteligencia artificial (IA) está llamada a ser la tecnología que transforme a la industria financiera, no solo en términos de creación de nuevos productos y servicios sino también en materia de funcionalidad y usabilidad, mejorando así la relación entre el cliente y el banco.

Solo hasta hace unos años empezó a tomar relevancia gracias a los avances en Big Data y Data Science; dos conceptos que le permiten a la IA identificar patrones a partir de grandes cantidades de datos, e incluso “aprender” y anticiparse a los hechos.

Actualmente el sector financiero está utilizando esta tecnología para organizar sus operaciones, realizar inversiones e incluso controlar los riesgos relacionados con la suplantación de identidad y otras formas de fraude financiero.

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Junto al marketing y la automoción, el sector de las finanzas es uno de los que más está apostando por la implementación de Inteligencia Artificial. Son muchos los ejemplos que evidencian que esta tecnología puede suponer un antes y un después en el mundo de las finanzas. Por ejemplo, los robo-advisors, que son ya un fenómeno de asesoramiento financiero en Wall Street, democratizan el acceso a este tipo de servicios. Pequeños inversores que antes no podían optar por este servicio debido a su alto coste, ahora recurren a estos “robots” de forma fácil, económica y rápida.

La IA también ofrece una mejora en términos de seguridad, particularmente, en la detección de fraudes y en la lucha contra el blanqueo de capitales, pues a través de los algoritmos de aprendizaje profundo, las máquinas son capaces de analizar multitud de transacciones en pocos segundos y de identificar distintos tipos de irregularidades en diferentes escenarios.

Esta tecnología también plantea nuevas ventajas en la gestión de riesgos como la concesión de créditos en base a la evaluación de la calidad crediticia de los prestatarios, ayuda a identificar nuevas oportunidades de negocio en los mercados bursátiles, mejora la experiencia de los usuarios en servicios como la banca electrónica, posibilita la oferta de productos personalizados y adaptados a los diferentes tipos de clientes y ayuda a automatizar gran parte de las tareas diarias de un banco gracias al Robotic Process Automatization. La implementación de esta tecnología en los diferentes entornos financieros contribuye a la mejora en la eficiencia, a una mayor productividad y a la reducción de costes.

El desarrollo de la Inteligencia Artificial no solo transformará a los agentes financieros, también a los propios clientes. Muestra de ello es, por ejemplo, que el 84% de los contribuyentes ya recurriría si pudiese al uso de la IA para mejorar su declaración de la renta. Ante el avance de esta tecnología, los clientes demandarán experiencias de consumo más rápidas y sencillas.

Las expectativas son muy altas, pero no cabe olvidar que su desarrollo aún está en una fase inicial. También hay que tener en cuenta que el impacto de este tipo de innovaciones en los negocios y en la economía no solo será directo, sino que se reflejará en nuevos avances complementarios. Las organizaciones deben saber detectar y responder de forma rápida a las oportunidades y conseguir adaptarse a los nuevos escenarios. También deben estar alerta sobre los posibles riesgos de una dependencia excesiva en este tipo de tecnología y salvar los obstáculos que encuentren en el camino.

Las máquinas se parecen más a los humanos de lo que a priori pensaríamos, como los humanos, tampoco son capaces de comunicar todo lo que saben, al menos de una forma que podamos interpretar. Al basarse en estadísticas y patrones, no en verdades absolutas también pueden caer en sesgos ocultos, reproducir los prejuicios de sus programadores o, en definitiva, cometer algún fallo que sea difícil de detectar o reconducir. Por otro lado, aunque nos imiten, las maquinas todavía tienen dificultades para valorar factores emocionales o que requieran de cierto nivel de empatía. Las máquinas, al menos por el momento, no reemplazan el trabajo humano, sino que lo complementan.

 

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