Toda empresa que esté evaluando otorgar un crédito debe solicitar a sus clientes cierta información y datos personales como parte de los requerimientos. Gracias a la transformación digital, hoy en día los prospectos pueden acercarse a una entidad bancaria desde distintos canales como redes sociales o una página web.
La aplicación de la inteligencia artificial (AI) facilita los procesos de onboarding para que los clientes potenciales puedan realizar una solicitud de un crédito de manera sencilla y sin necesidad de acercarse a una agencia física. Lo que esto provoca es que, en muchos casos y si no se tienen altos parámetros de seguridad establecidos, estas mismas entidades sean vulnerables a sufrir estafas y fraudes.
Conoce cómo los requisitos tradicionales de calificación de prospectos se complementan para ser aún más efectivos. Esto con la ayuda de la tecnología para analizar nuevos parámetros de información y comportamiento de los usuarios al momento de que una entidad bancaria los evalúe para otorgarles un crédito.
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Existe un listado de requisitos que la entidad bancaria solicita a los usuarios que desean cualquier tipo de producto financiero incluyendo los créditos personales. El historial crediticio permite a la entidad conocer si la persona tiene otros tipos de deudas y si sus pagos los realiza a tiempo o no.
Los documentos personales son fundamentales para hacer una investigación a profundidad del solicitante. Con el Documento Personal de Identificación, una entidad puede corroborar sus antecedentes penales y policiacos, así como la veracidad de la identidad del cliente potencial.
Adicional a lo anterior, una entidad bancaria también solicita algún recibo de servicios de la vivienda para corroborar la propiedad del inmueble y la manera en la que se han efectuado los pagos en los últimos meses. Otros requisitos que sirven de apoyo para conocer más del cliente potencial es llevar a cabo una entrevista, ya sea en persona o por medio de una llamada telefónica.
A este tipo de requisitos tradicionales podemos añadir otras herramientas que nos permitan recabar datos complementarios para conocer más de los prospectos. Esto se logra por medio de métricas para definir su comportamiento al momento de utilizar sus teléfonos celulares o de navegar por internet, explicamos más a profundidad la calificación alternativa a continuación.
El nuevo enfoque en el análisis de datos de los usuarios se basa en factores de comportamiento dentro del espacio digital. Esto se traduce en generación de estadísticas de tiempo de uso de ciertos buscadores, la permanencia en sitios web y el uso de las aplicaciones y teléfonos móviles.
A muchos usuarios les preocupa que su información personal esté sujeta a un escrutinio innecesario por parte de las entidades financieras. Una de las grandes ventajas es que los procesos alternativos de calificación de prospectos no acceden a los datos personales de sus clientes, como mensajes y sus contactos.
Nuestro partner Credolab utiliza un sistema de recopilación de información de metadatos, lo que se traduce en ficheros de datos generales que nos brindan data específica del lugar en el que fueron extraídos. Además, solo se accede a datos anónimos que son previamente codificados de forma binaria para que el sistema sea el único que pueda leerlos y analizarlos.
El sistema también analiza más de 70.000 puntos de datos sin afectar la privacidad desde los dispositivos smartphone, convirtiendo el comportamiento individual de los clientes en puntuaciones predictivas que pueden analizarse a la medida de lo que cada entidad bancaria desee conocer de cada usuario.
Todos estos procesos son posibles solamente después de que el usuario haya aceptado los permisos requeridos del sistema operativo y otorgado el consentimiento de privacidad de datos. Al hacerlo, Credolab protege el anonimato de los clientes finales, al tiempo que conserva la capacidad de detectar fraudes derivados de dispositivos particulares.
Existen muchas ventajas de poseer métodos de calificación alternativa para tus prospectos. Uno de los más importantes es la automatización de ciertas etapas de la calificación de clientes potenciales.
Esto se logra reduciendo significativamente el tiempo de respuesta de horas a segundos, ya que la información recibida está corroborada por el sistema, lo que elimina el tener que llamar a otras entidades para corroborar información. Credolab también te apoya generando y actualizando constantemente la data para obtener información precisa y oportuna. Lo que permite realizar prospecciones y estimar resultados de manera más exacta con datos al día.
El aumento de la capacidad de predicción de tu modelo de riesgo también asegura que tengas prospectos mejor calificados, en volumen mayor y adecuados a tus estándares para que los encargados de ventas puedan enfocarse al cierre de los negocios. Esto reduce considerablemente el tiempo invertido en precalificar a los clientes, ya que tienes el apoyo de la herramienta, de la mano con tus procesos tradicionales de calificación.
Lo que se busca es que estos software sean el aliado que complemente y agilice tus procesos de prospección. Al mismo tiempo brindándote un margen de error menor para disminuir el riesgo de que el banco sea víctima de identidades falsas o intentos de fraude.
En NIU Solutions te apoyamos con un equipo de partners especializados para aplicar la tecnología que necesitas para mejorar tus procesos de prospección y cierre de negocios, de la mano de información valiosa y certera para que tu negocio siga creciendo. ¡Contáctanos! Estamos seguros de que podremos llevar tu negocio al siguiente nivel.
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El análisis de datos es cada vez más importante para mejorar los diversos procesos de tu empresa, tanto para tu equipo interno como para tus clientes. Existen diferentes tipos de datos que contienen una parte de la información total de una empresa..
