Uno de los avances más notables de la inteligencia artificial es la capacidad de verificar y detectar la identidad de una persona desde una imagen, ya sea una fotografía o un video. Esta técnica conocida como reconocimiento facial es ideal para reducir el tiempo de incorporación de nuevos usuarios y por supuesto, mejorar la experiencia del usuario.
Con la evolución de la transformación digital durante los últimos años, la industria bancaria se ha enfrentado con un gran reto: reducir el robo de identidad en distintos procesos. En este artículo explicaremos de qué trata el reconocimiento facial, cómo funciona y cómo se integra en las actividades del sector financiero.
A lo largo del tiempo y con el desarrollo de las TIC (Tecnologías de la Información), el sector bancario ha sido una de las industrias con mayores índices de digitalización. Esto quiere decir que cada día, un mayor número de clientes son usuarios de la banca electrónica, realizan transacciones online o pagos a través de dispositivos móviles.
Dicha evolución busca que los modelos de negocio aprovechen las ventajas de las tecnologías, pero esto trae consigo la aparición de nuevos riesgos: ataques y situaciones de fraude. Así que uno de los principales retos de la seguridad cibernética es entender cómo funciona y establecer acciones para fortalecerla.
¿Sabías que 6 de cada 10 usuarios que no utilizan servicios de banca digital, no confían en la seguridad de las transacciones bancarias? (Report “State of Cybersecurity in the Banking Sector in Latin America and the Caribbean”, Organization of American States - OAS).
Lo anterior, ocasiona que la seguridad sea clave para que los clientes consideren las plataformas como un espacio confiable y seguro para sus transacciones. También es importante para la entidad bancaria, pues la información que se gestiona es sumamente sensible y se deben cumplir con los lineamientos de seguridad vigentes en cada país
Además, con la digitalización de los servicios bancarios, el sector debe establecer medidas para disminuir las estadísticas de fraude e ir un paso adelante de la ciberdelincuencia. Esto se debe a la creciente cantidad de datos de clientes y activos financieros custodiados por los bancos.
Los sistemas de reconocimiento facial forman parte de nuestro día a día. De hecho, ya se utilizan en distintas partes del mundo para diversas actividades como desbloquear móviles, obtener dinero de un cajero automático, realizar controles en aeropuertos, entre otros.
A continuación enumeramos casos en los que tu empresa puede beneficiarse de la aplicación del reconocimiento facial.
A medida que la competencia y los requisitos regulatorios son cada vez más estrictos, es indispensable cumplir con los lineamientos de Know Your Customer (KYC), es decir, verificar la identidad de sus clientes cumpliendo con las exigencias legales, las normativas y regulaciones vigentes.
Además, deberán abordar ciertos procesos para garantizar el cumplimiento de las directrices del Anti-Money Laundering (Antilavado de dinero, en español), estableciendo controles estándares para evitar, identificar e informar sobre conductas sospechosas al realizar ciertas actividades. Todo esto, sin sacrificar la experiencia del usuario.
Esto implica cumplir con el proceso en tiempo real de manera rápida y precisa para contribuir con la lucha contra el crimen financiero. Es posible a través de la adopción de soluciones como el reconocimiento facial para la verificación de identificación, identidad y documentos, ya que permite garantizar que el solicitante es quien dice ser.
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La vulnerabilidad de las contraseñas es uno de los mayores problemas de la ciberseguridad. En algunas ocasiones son fáciles de adivinar o descifrar. Si las cuentas de tus clientes están protegidas únicamente por usuario y contraseña, las probabilidades de ser víctimas de robo de cuenta incrementan.
Con la autenticación biométrica, es decir, el proceso de verificar la identidad de una persona utilizando las características únicas de su apariencia física, el usuario iniciará sesión desde su cuenta. Además, sentirá tranquilidad de realizar transacciones de alto riesgo como una transferencia bancaria o restablecimiento de contraseña, por ejemplo.
De acuerdo a datos proporcionados por Jumio, del 30 % al 50 % de las llamadas de servicio al cliente tienen como fin restablecer contraseñas. Esto será un beneficio para tu empresa, ya que tu equipo de trabajo podrá enfocar sus esfuerzos en otras actividades.
Al abrir una cuenta, tus clientes desean que el proceso sea rápido y seguro. En este caso, la verificación de identidad, por medio del reconocimiento facial, es clave para garantizar que el usuario es quien dice ser.
Esta tecnología impulsada por IA ofrece resultados precisos casi en tiempo real y con una respuesta definitiva que reduce significativamente las revisiones manuales. Esto será un valor agregado para tus clientes potenciales porque tendrán la posibilidad de corregir o enviar de nuevo las imágenes si no cumplen con los estándares. Es decir, si están borrosas, tienen demasiado brillo o poca luz.
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En un mundo digital que está en constante evolución es indispensable lograr un equilibrio entre una detección de fraudes eficaz y una experiencia de usuario positiva. Al implementar el reconocimiento facial por medio de los algoritmos de inteligencia artificial, será más fácil detectar anomalías durante el proceso de incorporación o adquisición de productos financieros.
De acuerdo con el estudio sobre suplantación de identidad de 2021 de Javelin Strategy and Research, Shifting Angles, los consumidores están dispuestos a aceptar cierta fricción durante el proceso de onboarding. A cambio, esperan una autenticación de la identidad más segura.
No obstante, la prevención de fraude debe ir más allá, las empresas necesitan explorar el uso de dispositivos, datos de identidad y análisis del comportamiento como soluciones de prevención de fraude. Así que los recursos tecnológicos serán tus mejores aliados para proteger a tu empresa y a tus usuarios.
Podemos decir que la seguridad debe ser una prioridad para la industria financiera y las aseguradoras. Así que seleccionar al socio que te asesore en la administración correcta de este tipo de servicios y la implementación en tu modelo de negocios es clave.
La verificación de usuarios es un recurso indispensable para tu empresa, especialmente si perteneces a la industria financiera. Con la ayuda de nuestro partner Jumio, te proporcionaremos todas las herramientas para que el proceso de reconocimiento facial de tus usuarios sea tan sencillo como tomarse una selfie. Contáctanos para llevar a tu empresa al siguiente nivel haciendo clic abajo.
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